十三项禁止性规定
1. 平台运营企业自身在平台上融资
合规
2. 以其他企业或个人名义在平台上融资、实际由平台自身使用
合规
3. 持有(控制)5%以上股权(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属,以及与平台受同一控制人控制的关联方在平台上融资
合规
4. 其他关联方在平台上融资,但未充分披露与平台的关联关系
合规
5. 为自身或变相为自身融资其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
6. 在没有具体项目的情况下先行归集出借人资金
合规
7. 客户资金未设立专门银行账户存储管理、与平台自有资金混用
合规
8. 通过个人银行账户接受、归集出借人的资金
合规
9. 网贷机构挪用客户资金
合规
10. 直接或间接接受、归集出借人资金其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
11. 直接承诺保本保息,包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中承诺由平台自身保本保息、代偿逾期债权、回购债权等
合规
12. 变相承诺保本保息,包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中明确表示设立风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制
合规
13. 持有(控制)5%以上股权(表决权)的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及近亲属,以及与平台受同一控制人控制的关联方向客户提供担保、承诺回购或承诺保本保息(如果前述关联方是具有融资担保业务资质的融资担保机构、保险公司等专业融资担保、保险服务,但业务开展应当符合相关领域监管要求,并且平台应充分披露与其关联关系)
合规
14. 其他关联方向平台客户提供担保、保险服务,但未充分披露与平台的关联关系
合规
15. 平台自身向为客户提供担保服务的机构提供反担保
合规
16. 直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
17. 通过线下网点自行推介项目、获取资金
合规
18. 委托第三方在线下推介项目、获取资金
合规
19. 在电子渠道以外的物理场所进行业务宣传或推介融资项目
合规
20. 通过电视和广播进行业务宣传或推介融资项目
合规
21. 平台自行或委托第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
22. 平台运营企业直接发放贷款
合规
23. 平台通过其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员、公司员工及其近亲属等发放贷款
合规
24. 通过其它方式由平台直接或间接发放贷款
合规
25. 借款人实际借款期限和出借人出借期限不匹配、不对应,包括长期借款被拆分成多个短期借款,或多个短期借款搭配成长期借款
合规
26. 向出借人提供各类活期产品
合规
27. 向出借人明示或隐性承诺出借资金可以随时提取
合规
28. 将融资项目的期限进行拆分(期限错配)其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
29. 自行发售理财产品,或在官网等渠道以“理财”名义进行宣传
合规
30. 网贷机构在合同协议或广告宣传中含有“理财”、“预期收益率”等具有理财产品特征的信息
合规
31. 代销各类理财产品、保险产品、信托产品、基金产品
合规
32. 未经允许为其他机构的金融产品开放链接端口、进行广告宣传
合规
33. 平台相关合同协议是购买理财而非借贷合同
合规
34. 自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
35. 平台开展类资产证券化业务进行债权转让
合规
36. 平台开展打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让
合规
37. 与各类地方交易所违规开展业务合作(请注明交易所名称及合作模式)
合规
38. 网贷机构高管或者关联人先行放款给借款人,再通过平台将债券转让给实际出借人(“超级借款人模式”)
合规
39. 为平台外部的各类机构(如小贷、保理、融资租赁等)、个人提供债权转让业务。但为解决流动性问题,在出借人之间进行的低频次债权转让,且该债权转让的有关风险已向出借人进行充分信息披露,可以认定为合规(平台可通过设置债权转让专区,对出借人债权转让用途进行核定核查,限制出借人持有债权一定期限等方式降低相关风险)
合规
40. 以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的
合规
41. 开展以出借人所持债权作为抵(质)押进行借款的业务
合规
42. 开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
43. 网贷机构信息中介业务与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理
合规
44. 除有关规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经济等业务混合、捆绑、代理其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
45. 虚构融资项目的真实性
合规
46. 夸大融资项目的收益前景(使用“最佳、安全、风险较低”等误导性用语),隐瞒融资项目的瑕疵及风险
合规
47. 以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等
合规
48. 平台通过损害他人商业信誉的方式误导公众或出借人
合规
49. 平台捏造、散布虚假或不完整信息
合规
50. 虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
51. 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务
合规
52. 向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
53. 发售股权众筹产品
合规
54. 平台以“股权众筹”名义开展业务宣传、推介等
合规
55. 从事法律、法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动(请详细说明)
合规
应尽法定义务及风险管理相关要求
56. 未制定对融资项目的真实性、合法性及信用风险等情况进行审核、评价、分类的制度、措施,或相关制度、措施不健全
合规
57. 未实际执行对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类的制度、措施
合规
58. 未对融资项目的真实性、合法性及其信用风险等情况进行审核、评价、分类其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
59. 未制定防范欺诈的制度、措施
合规
60. 未实际执行已经制定的防范欺诈制度、措施
合规
61. 发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,未能依法及时公告并中止相关网络借贷活动
合规
62. 未采取措施防范欺诈行为其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
63. 未进行客户身份识别
合规
64. 未制定客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资方面的制度、措施
合规
65. 未进行可疑交易报告
合规
66. 未对客户身份资料和交易记录等依法保存
合规
67. 未履行反洗钱和反恐怖融资规定其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
68. 未严格执行出借人、借款人实名注册要求
合规
69. 同一自然人在同一平台的借款余额超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一平台的借款余额超过人民币100万元
完善中
70. 未对融资项目设置明确募集期或募集期超过20天
合规
信息科技风险管理相关规定
71. 未聘请有资质的专业机构对本机构进行信息安全等级保护测评、或者未申请并通过公安机关网络安全部门的信息系统安全审核
完善中

待金融办统一出示许可批示

72. 未建立完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度
合规
73. 未建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度
合规
74. 未记录并留存借贷双方上网日志信息、信息交互内容等数据,或留存期限少于自借贷合同到期起5年
合规
75. 未能每两年至少开展一次全面的信息安全评估,或未接受国家及行业主管部门的信息安全检查和审计
合规
76. 违反信息安全保障相关管理要求其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
77. 对出借人与借款人的基本信息及交易信息使用电子签名、电子认证时未按照有关法律法规执行
合规
78. 未制定网络借贷业务活动数据和资料保存制度
合规
79. 使用第三方数字认证系统时,未对第三方数字认证机构进行定期评估以保证有关认证安全可靠并具有独立性
合规
80. 电子签名、数字认证不符合规定其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
81. 未采取适当的方法和技术,记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料
合规
82. 未做好电子数据的备份
合规
83. 网络借贷业务活动数据和资料保存期限违反法律法规及网络借贷有关监管规定的要求
合规
84. 借贷合同到期后保存时间少于5年
合规
85. 未妥善保存网络借贷业务活动数据和资料其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
出借人与借款人相关保护规定
86. 未经出借人授权(如采用某些方式让借款人非自主自愿授权),代出借人决策(如未经出借人书面明确授权开展“自动投标”等业务)
合规
87. 未经出借人授权、代出借人行使决策其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
88. 未制定及实施出借人尽职评估相关制度、措施
合规
89. 未对出借人进行尽职评估
合规
90. 未根据风险评估结果对出借人进行分级管理
合规
91. 向未进行风险评估的出借人提供交易服务
合规
92. 未根据风险评估及出借人分级结果对不同风险等级的出借人设置可动态调整的出借限额及出借标的限制
合规
93. 未以醒目方式向出借人提示网络借贷风险和禁止性行为并经出借人确认
合规
94. 未对出借人进行尽职评估其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
95. 未以醒目方式向借款人提示利息及相关费用收取规则、禁止性行为、违约后果等、或者虽有提示但并未经借款人确认
合规
96. 未制定或未实施对借款人的年龄、身份、借款用途、还债能力、资信状况等进行审核评估的制度、措施
合规
97. 未对借款人进行尽职评估其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
98. 未制定客户信息采集、使用及处理方面的安全保护制度
合规
99. 中国境内获取的出借人与借款人信息的分析、处理及存储实际在境外进行
合规
100. 未有法律法规依据向境外提供境内出借人和借款人信息
合规
101. 出借人与借款人信息采集、处理及使用违反相关法律法规或存在安全问题
合规
102. 删除、篡改客户信息
合规
103. 未经同意将客户信息用于所提供服务之外的目的
合规
104. 未经同意泄漏、传播、买卖客户信息
合规
105. 未能合法、安全地采集、处理及使用出借人、借款人信息其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
106. 未与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作
合规
107. 虽已实施资金存管、但尚未完全符合《网络借贷资金存管业务指引》的具体要求(请详细说明)
合规
108. 未按规定进行客户资金存管其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
信息披露相关规定
109. 未在官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏、展示信息披露内容
合规
110. 平台官方网站、提供网络借贷信息中介服务的网络渠道及其它互联网渠道信息披露内容不一致
合规
111. 信息披露专栏的内容全部或部分没有网络借贷信息中介机构法定代表人签字确认
合规
112. 未建立健全信息披露制度,或未指定专门人负责信息披露事务,无法确保信息披露专栏内容可供社会公众随时查阅
合规
113. 未按《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》第七条至第十一条规定披露相关信息
合规
114. 未向公众披露咨询、投诉、举报电话、电子邮箱、通讯地址等
合规
115. 披露的信息没有采用中文文本:或同时采用外文文本的,未能保证两种文本的内容一致
合规
116. 未将信息披露公告文稿和相关备查文件及时报送其工商登记注册地的地方金融监管部门、国务院银行业监督管理机构派出机构,并置备于网络借贷信息中介机构住所供社会公众查阅
合规
117. 不符合信息披露相关要求其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
118. 信息披露内容违反法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定
合规
校园网贷、现金贷相关监管要求及其它有关法律法规、监管规定
119. 2017年6月之后,仍在违规开展以在校学生为放款对象的校园网贷业务
合规
120. 以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本超过了最高人民法院关于民间借贷利率的上限规定(36%)
合规
121. 综合资金成本(含利息及各种费用)未统一折算为年化形式并告知借款人
合规
122. 从借贷本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用
合规
123. 设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等(各类逾期罚息、费用之和一般不应该超过银行信用卡逾期的罚息水平)
合规
124. 单笔贷款的本息费债务总负担没有明确设定金额上限
合规
125. 向无还款来源或不具备还款能力的借款人提供借贷撮合业务
合规
126. 各项贷款条件以及逾期处理等信息没有在事前全面、公开披露,或者没有事前向借款人提示相关风险
合规
127. 提供无指定用途的借贷撮合业务
合规
128. 无特殊情况贷款展期次数超过2次
合规
129. 以各种手段诱致借款人过度举债、陷入债务陷阱
合规
130. 提供首付贷、赎楼贷、房地场外配资等购房融资借贷撮合服务
合规
131. 没有全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、贷款用途等情况、未能审慎确定借款人适当性、综合资金成本、贷款金额上限、贷款期限、贷款展期限制、“冷静期”要求、贷款用途限定、还款方式等
合规
132. 隐匿不良资产
合规
133. 撮合借贷资金的本息没有直接通过借款人银行账户支付或扣除、而是通过第三方合作机构账户中转收付
合规
134. 平台自身或委托第三方机构均通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款
合规
135. 向债务人、担保人以外的人员进行催收
合规
136. 将客户的信息采集、甄别筛选、资信评估、开户等核心工作外包
合规
137. 撮合银行业金融机构资金参与P2P网络借贷
合规
138. 其他违反校园网贷、现金贷相关监管要求的情形其他无法自行判定的情形(请详细说明)
合规
139. 实际经营地和注册地不一致
合规
140. 工商登记的股东与实际出资人不一致
合规
141. 未建立客户投诉处理制度,或者对客户投诉未能依法、及时答复、处理
合规
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